はじめまして！アラサーにして借金250万円の地獄を経験しました！すなかと申します。
何故そこまで借金したのか？
主な原因は
二十歳の時からリボ払いのヘビーユーザーで
リボ払いって？月々5000円だけ払えばＯＫなの⁈めっちゃすぐれものじゃん！
ていう情弱っぷり､､､
そして旅行に交際費にショッピングなど
収入以上に散財しまっくてたわけ
気付いた時には
やべっ！今月リボ払い払えない
キャッシング枠作ってそこから返そう
やべっ！もうキャッシング枠いっぱいで借りれない､､､仕方ないレ◯クに､､
やべっ！レ◯クもいっぱいになっちゃった。アイ◯ルで仮審査出してみよう
とうとう年収の3分の1を超える借り入れになってしまい新規の借り入れは否決
その頃には給料日に返す→そしてまた返した分を借りての繰り返しで、
その頃の自分はなんの取り柄もない安月給の社会人はみんなこうやって生きているんだな、と
自分の浪費癖など棚の超〜高いところにおいて現状の借金の状態を知ろうともしていなかったから恐ろしい。
借金まみれ女、結婚？！
こんなクズの借金まみれな私にも
なんといい人ができて晴れて結婚！
夫になる人に借金の事を聞かれたのでここは誠実にいかなければ！！！と
30万くらいのリボ払いがあるかな〜汗
と本当の金額を言うのが怖すぎて
半分の半分の半分の金額を申告するというクズっぷりだったんです､､､
それくらいなら一緒に返してこう(^^)
と言ってくれた彼氏(現夫）
そうだよね、それくらいって思うよね
本当にほんとうにごめんね。
大好きな彼・・・
真実を言うと離れてしまうのが怖くて言えずに
完全に打ち明けるタイミングを逃してしまった・・・
いや！これは私の私利私欲で増えた借金だ！頑張って働いて返すぞ～！
と決意したのはいいものの、具体的な策などはなく
返済日さえ守って返していけばいつかは完済できるだろうと
人妻になってもなお、借金と向き合おうとはしなかった
そしてそうこうしてるうちに我が家にも子供が産まれて
さて今住んでいるアパートが手狭になったので引っ越そうという事に。
もともと単身向け安ボロアパートでなんとかやっていけてたのが引っ越したファミリータイプの賃貸ではとうとう首が回らなくなったのです。
ろくに生活費の計算もせず、借金が一体いくらになっているのか知りもせず生きてきたクズ女の末路です。
末路からの・・・
先に言っておくね！
今から恥をさらす！
私よりひどい債務者はいないと思う
だから大丈夫。こんな私でも変われたんだからこれを読んでくれてるあなただって変われるよ。
さて前置きが長くなっちゃった。
いよいよ首が回らなくなってきた私
ことごとく返済日にはお金がない！借入枠もない！返せない！
そうなると当然ですが催促の嵐ですわ､､
本当にこの頃の自分はどうかしてたと思う
どうしても電話にでて事情を説明する事が出来ず
催促の電話や手紙は一切を遮断。
遮断というか怖すぎて対応出来なかった､､､てのが正直な気持ち
次の給料日まで時間を稼ぎ給料日に前月分を支払い､､という負のスパイラルの完成です
幸い夫の帰宅時間よりも私の帰宅が早いのでダッシュで帰宅し必ずポストをチェック。
だいたい催促状入ってるので中も見ずに破棄
電話は常にサイレントモードにして家族が一緒の時でも電話が鳴らない状態にして
家族には必死に隠しておりました､､はい､､
そしてとうとう催促の電話は職場にまで来るようになりました､､
もちろんカード会社の方はご丁寧に個人名を名乗って電話をかけてくるんだけど
会社に個人名で連絡が入ることは滅多にないので同僚にも不思議がられ､､
毎日毎日職場の電話がなるたびにびくびくしてスマホが光るたびに（サイレントモードだから）ドキドキして
それでも周りには借金で悩んでる事を微塵も感じさせないくらい気丈に振る舞って本当に精神崩壊寸前
精神崩壊でとうとう・・・
そんな生活をしていたら本当に仕事も夫婦関係も子育てもなにもうまくいかなくなって
些細なことで夫とはケンカになったり
イライラで子供にあたっては自己嫌悪に陥って
あるとき、私みたいな人間は居ないほうがいい！
その方が夫や子供の為になるんじゃないかと考えるようになり
遺書まで書いていた
でも実行できるわけもなく
ただなんとなく誤字脱字ないかな～くらいの感じで
毎日何度も何度もその遺書を読み返していたら
ふと気がついた
なんか私全部まわりのせいにしてない？
家庭環境に恵まれなかった、だとか
だから大人になって社会にでて働いても評価されず報われない、だとか
誰にも理解されない、分かってくれない、だとか
全部周りのせいにしてんじゃねーよ！！！
いや、自分がこの状況になっているのは全部自分のせいでしょ
借金がこんなになるまで誰にも相談せずにそりゃ誰も分かってくれないなんて当たり前じゃん！
まわりの状況のせいにばっかりして自分の問題に向き合わなかった、全部自分のせいじゃ！
そうだ！自分が本気で変わらなきゃ！子供や夫の為にも。このままじゃダメだ！
そこにやーっと気がついたときに
長かったな～
私は自分の借金に向き合う覚悟が出来た
解決方法とは？
20歳になってはじめてリボ払いに
手を染めてからかれこれ10年が経過していた
はじめてノートに毎月の返済額
総額、利子、返済期間をまとめて驚愕したことを
未だに覚えている
総額250万
そうだな〜最後に利用明細見たときって10万くらいだったなぁ（遠い目）
私の今の給料で返し終わる目処なんて全然見えなかった
10年間の私の欲望の塊に絶望、、
さぁ私はこの塊をどうしたかというと
司法書士の先生にお願いして
任意整理
を選択しました
自分の欲望の塊をきっちり返して
私はこれから生まれ変わるんだ！！
そんな決意にメラメラ燃えていた
1週間前まで遺書を書いてたと思えないよ、、、
決断してから依頼まで早かった
とはいえどこの司法書士さんに頼めばいいんやろ？
って感じだったので
減額診断
そうそう広告でよく見る、あれ
あれってたくさんあるしなんとなく怪しいものもあるよね～
でも大丈夫。
しっかり司法書士さんや弁護士さんが運営しているものにやればOKだよ
見分け方なんだけど
減額診断のページをまずは一番下まで
スクロールしていく
そしたら必ず
「会社概要」や「運営元」
って感じで司法書士事務所や弁護士事務所やら載ってるから
逆にその記載がないサイトはスルーしたほうが良いよ！
今だとSNSで借金問題解決しますよ〜とかお金配るよ〜とか、
言ってる人は絶対相手にしないで！
最悪の場合闇金なんかに個人情報が流れちゃうよ！
借金問題を本気で解決したい人は
プロの先生に頼もう！
減額診断のサイトの見分け方大事な事だからもう一度言うね
減額診断のページをまずは一番下までスクロール
そしたら必ず
「会社概要」や「運営元」
の表記で司法書士やら弁護士事務所やら載ってる
逆にその記載がないサイトはスルーね！
あとやっぱり気になるのは
借金の事を人に話すのってすごい
勇気がいるよね
「あの〜すなかと申します～。実は借金があって困ってます〜」
って電話出来るくらいのメンタルなら
こうなる前にもっと早く解決出来てたわ！って話しよね。
あの減額診断は
そんなお豆腐メンタルな私たちと
司法書士、弁護士を繋いでくれる
神ツールだったのだ
要は窓口みたいなもの。
すぐにどうこうって訳じゃなくて
自分の借金の情報を入力するだけで
後日メールや電話で返答が返ってくるの
私の場合家族に知られたくないが絶対条件としてあったので
依頼したときにメール連絡希望と要望したので
ほとんどがメール連絡。
電話で話すとしても事前にメールで都合が良い時間を聞いてくれるので
自分の都合に合わせて電話が出来て家族に知られたくないって人でも安心だよ
メールの内容はこんな感じだったよ↓
- 毎月の返済額がこのくらいに減りますよ
- 1社あたりの費用は〇〇円です
だからちゃんと比較検討も出来るよ
私の場合は何件かまとめてやって
数社からメールで案内があったから
1社あたりの費用とかを比較して1社に絞っていった感じね
家族に内緒って事なのでほとんどがメールのやり取りになっていって
不安な事や今後の流れとかを分かりやすく丁寧に相談にのってくれたよ
もちろんここまでの相談は無料
根掘り葉掘り聞きまくって、
『あなたさ〜散々借金したあげく
利息をカットしたいだって〜？
そんななめた考えだから借金が増えてくんだろうがい！』
って一喝されてもおかしくないな〜って
思ってたんだけど全然そんな事無くて
『相談してくれてありがとう！！
これからはあなたの再出発に
私たちも全力で協力します！！』
か、か神なんですか・・・？
ってスタンスですごく心強いし相談しやすかった！
もうこのメールのやり取りだけで
私の精神はかなり落ち着いていました
私が利用した減額相談はこれ⇒覗いてみる
もう一度いいますが
1週間前は遺書を書いてたんだよ？！
さて正式に依頼することになって
びっくりしたのはピタッと催促の電話やハガキが
来なくなること。これもかなり精神の回復になったよ
自分の滞納のせいだけどさ…
契約書を交わした時には行動してよかったなと
つくづく思ったよ
交渉結果
私が整理した会社は合計7社
結果は利息なしの5年返済で
無事和解成立！司法書士さんありがとう～！！！
任整整理前は手取り18万で月に7万4千借金返済にあててました
給料の半分以上が消えてる・・・・
和解成立後は4万2千に減額されました⇒あなたはいくら減る？試してみる
反省。そして生まれ変わる
借金という自分の問題にしっかり向き合えるようになり
借金を周りの環境のせいにしていた
数か月前の自分はもういなかったよ
新しいワタシ誕生！！！！
新しいワタシになった私は笑
滞納もなくしっかり働き、順調にこつこつと返済を続けて
借金によるストレスが軽くなったからか仕事でも成果を上げるようになって
みるみる昇給！お給料もぐんと上がって
なんと！繰り上げ返済する余裕も出来た
数年前滞納しまくっていた私に教えてあげたいくらいだよ
今これを読んでくれているあなたも
以前の私と同じ状況であれば
絶対に相談してほしい！
ほんの少し勇気をだして
変わりたいと願って
そしたら本当に変われるよ
地獄に落ちるのも
人生を良い方向に好転させるのも
すべて『自分』
まずは一歩踏み出してみよう⇒相談してみる
任意整理デメリットって？
いやいや、、、熱くなってしまいました
もちろんデメリットっていうところも話しておかないとね
任意整理というのは
債務整理の3つのうちの1つで
一番リスクが少ない手続きだよ
デメリットはやはり
事故情報として一定期間登録されること
いわゆるブラックリストってやつね
クレジットカードを新しく作る事も出来ないし
車やスマホの分割払いのローンも組めなくなるよ
でも私はとにかくクレカ、キャッシング絶ちしたい！と考えていたから
ほとんどデメリットに感じなかったよ～
それも一定期間なので
ネット情報だと完済してから5年間らしい
期間が明けるとまたローン組めるようになるらしい
私はもうやりません！！が
ネットショッピングなどで不便な場合は
デビットカードを使って買い物しています～
デビットカード・・・クレジットカードのように使えるけど
紐づけている銀行口座から即引き落としなので銀行口座の残高＝利用限度額
なので使いすぎることもないし発行するのに審査は必要ないんだよ
タッチ決済でスマートに決済出来るものも増えてるから
クレジットカードがないと不安って人はデビットカードおすすめだよ！
あとは一番気になるのは
旦那さんに影響があるんじゃないか
それも一切ありません！
旦那さん以外の
両親や兄弟だって一切影響なしです！
むしろこちらから言わない限り
旦那にも知られません！！！！
それが私が任意整理にした決め手でもあります。
ただ例えば共働きで家を購入します。ってなる時は
夫婦でペアローンなど組んだりができなくなってしまうので
その時はカミングアウトするか・・・
夫のみの名義でしか住宅ローンは組めなくなるので
それがデメリットになるかなと．．．
あとは注意すべきは保証人つきの借金
それを整理の対象にしてしまうと保証人に返済が移ってしまい
保証人に任意整理したことが知られてしまうよ
私はなかったんだけど例えば奨学金なんかは保証人つけている場合が
多いらしいから奨学金だけは任意整理の対象から外しておいた方がいいかも
あとまわしにしないで！！
借金をする1番の原因は生活費の補填だそう
物価はどんどん上がっていくけど給料は変わらなくて
家計も苦しいよね
それに時代も変わってさ～
推し活などにお金をつぎ込んでしまったり・・・
私も推しがいるから分かるよ・・・
でもそうやって借金を積み上げていってしまうと
借金って本当にあっという間に膨れ上がるの
膨れ上がってしまうと
返すために借りるを繰り返す
貸してもらえるところにすがってしまって
それが街金や闇金だったり
そうなってくるとプロの先生でも
太刀打ちできなくなってしまう
債務整理どうこうの話じゃなくなってしまうの
そうなってくると債務整理のうちの残り2つ
個人再生と自己破産
この2つは裁判所を通す手続きになるので
財産を差し押さえられたり
100％家族にもバレる
そうなったら・・・？
最悪離婚になることもあるよね・・・
要は後回しにするほど地獄は深くなって
誰も助けられなくなってしまうの
そんな人を一人でも減らしたいと思って
私の経験を発信をすることにした
完済した現在は
ここまで変わることができた自分に自信がついたよ
さっきも言ったけど
変えることが出来るのも自分
変わらないでいるのも自分
今より苦しい状況になることはないから
借金で悩んでいるなら相談しよう⇒やってみる！
借金滞納しまくりのクズだった私だから断言できる！
少し勇気を出すだけで人生が変わるよ。
ここまで読んでくれてありがとう